금 통장 만드는 방법 자체는 어렵지 않습니다. 은행 앱에서 골드뱅킹 상품을 검색하고, 본인 인증을 진행하면 비대면으로도 개설할 수 있습니다.
실물 금을 직접 사려면 보관도 신경 쓰이고, 한 번에 들어가는 금액도 부담될 수 있습니다. 금 통장은 이런 부담을 줄여서 은행 앱에서 금을 쉽게 사고팔 수 있게 만든 상품입니다. 그래서 금 투자를 처음 시작하는 분들이 비교적 쉽게 접근할 수 있는 방법입니다.
다만 금 통장은 이름이 “통장”일 뿐, 일반 예금처럼 이자가 붙거나 원금이 보장되는 상품은 아니란 점은 미리 인지하고 시작하셔 합니다.
이 글에서는 금 통장 만드는 방법과 개설 절차, 그리고 골드뱅킹을 취급하는 대표 은행 3곳을 비교해 정리하겠습니다.
금 통장이란?
금 통장은 원화로 금을 사고, 통장 안에 금 중량을 적립하는 상품입니다. 보통 골드뱅킹, 골드통장이라고도 부릅니다.
예를 들어 5만 원어치 금을 매입하면 통장에 5만 원이 그대로 들어가는 것이 아니라, 그날 은행이 고시한 금 가격에 따라 0.몇 g처럼 금 중량이 표시됩니다.
쉽게 말하면 금 통장은 실물 금을 직접 들고 있지 않아도 은행 앱에서 금을 사고팔 수 있는 방식입니다. 금값이 오르면 평가금액이 올라가고, 금값이 내려가면 평가금액도 내려갑니다.
💡 추천 대상: 금 투자를 해보고 싶은데 골드바를 사기에는 부담스럽다면, 금 통장은 가장 가볍게 시작해볼 수 있는 방법입니다.
금 통장 만드는 방법
금 통장은 은행 앱에서 비대면으로 만들 수 있습니다. 처음이라면 자주 쓰는 은행 앱에서 아래 순서대로 따라해 보세요.
은행 앱마다 메뉴명은 조금씩 다를 수 있지만, 큰 흐름은 은행 앱 실행 → 골드뱅킹 검색 → 상품 선택 → 본인 인증 → 약관 동의 → 계좌 개설 완료 순서로 보면 됩니다.
1 단계. 은행 앱 실행하기
먼저 본인이 사용하는 은행 앱을 실행합니다.
KB국민은행은 KB스타뱅킹, 신한은행은 신한 SOL뱅크, 우리은행은 우리WON뱅킹에서 확인할 수 있습니다. 금 통장이 처음이라면 우선 기존 주 거래 은행 앱에서 검색해 보세요.
2 단계. 검색창에 ‘골드’ 검색하기
은행 앱 검색창에 아래 단어를 입력해 봅니다.
- 골드
- 골드뱅킹
- 금 통장
- 금적립
- 금투자
은행마다 상품명이 다르기 때문에 “금 통장”으로 검색했을 때 바로 나오지 않을 수 있습니다. 이럴 때는 “골드”라고 검색하는 편이 더 빠릅니다.
3 단계. 골드뱅킹 상품 선택하기
검색 결과에서 골드뱅킹 상품을 선택합니다.
대표적으로 많이 비교하는 상품은 다음과 같습니다.
은행마다 상품명은 다르지만 기본적인 구조는 비슷합니다. 원화로 금을 매입하고, 통장에는 금 중량이 표시됩니다.
💡 선택 팁: 다만 은행별로 가입 조건, 거래 단위, 수수료, 실물 인출 조건이 다를 수 있으니, 금통장 은행 선택하실 때는 이런 부분을 중점적으로 비교해 보시면 좋습니다.
4 단계. 상품설명서 확인하기
금 통장은 일반 예금이 아니라 금 가격에 따라 손익이 달라지는 상품입니다. 그래서 가입 전 상품설명서를 확인해야 합니다.
처음 만드시는 분들이라면 아래 항목은 꼭 체크해 보세요.
- 예금자보호 대상인지
- 최소 얼마부터 살 수 있는지
- 매입·매도 수수료가 있는지
- 매매차익에 세금이 붙는지
- 실물 금으로 찾을 수 있는지
금 통장을 만드실 때 어려운 용어까지 모두 외울 필요는 없습니다. 다만 “금 통장은 예금이 아니라 금 가격에 투자하는 상품”이라는 점만 분명히 알고 시작하면 됩니다.
5 단계. 본인 인증하기
상품 확인을 마치면 은행 앱에서 본인 인증을 진행합니다.
보통 본인 명의 휴대폰, 신분증 촬영, 공동인증서, 금융인증서, 간편인증 등이 사용됩니다. 이미 해당 은행을 사용 중이라면 절차가 비교적 간단합니다.
6 단계. 금 통장 개설 완료
본인 인증을 마치면 금 통장을 개설할 수 있습니다.
은행에 따라 통장을 만든 뒤 바로 금을 매입할 수도 있고, 통장만 먼저 만들어두고 나중에 금을 살 수도 있습니다.
여기서 중요한 점은 금 통장을 만들었다고 바로 금 투자가 시작되는 것은 아니라는 점입니다. 실제로 금을 매입해야 통장에 금 중량이 표시됩니다.
금 통장 개설 후 금 매입 방법
처음이라면 금 중량 기준보다 원화 금액 기준으로 사는 것이 쉽습니다.
예를 들어 “0.3g을 사야지”라고 생각하면 현재 금 가격을 따져봐야 합니다. 반면 “5만 원어치만 사보자”라고 입력하면 은행 고시 가격에 맞춰 매입 가능한 금 중량이 계산됩니다.
처음부터 큰 금액을 넣을 필요는 없습니다. 소액으로 한 번 매입해 보면서 매입가, 보유 중량, 평가금액이 앱에서 어떻게 표시되는지 확인해 보세요. 금 투자가 어떤 식으로 굴러가는지 전체 구조를 파악한 뒤 금액을 늘려도 충분합니다.
금 통장 영업점 개설 방법
앱 사용이 어렵다면 은행 영업점을 직접 방문해서도 금 통장을 만들 수 있습니다.
영업점에서는 신분증을 지참하고 방문해 “골드뱅킹” 또는 “금 통장” 개설을 요청하면 됩니다. 직원 안내에 따라 상품 설명을 듣고 신청서를 작성하면 됩니다.
영업점 개설이 더 나은 경우도 있습니다.
- 앱에서 상품을 찾기 어렵다
- 수수료 설명을 직접 듣고 싶다
- 실물 인출 조건이 궁금하다
- 미성년자, 법인, 개인사업자 명의로 확인이 필요하다
방문 전에는 해당 지점에서 골드뱅킹 업무를 취급하는지 전화로 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
골드뱅킹 추천은행 3곳 비교
금 통장을 만들 때 많이 비교하는 곳은 KB국민은행, 신한은행, 우리은행입니다.
1. KB국민은행 KB골드투자통장
KB국민은행을 주거래은행으로 쓰고 있다면 먼저 확인해볼 만합니다. KB골드투자통장은 0.01g 단위 거래가 가능해 소액으로 금 투자를 시작하기 쉽습니다.
2. 신한은행 신한골드리슈금적립
신한은행을 자주 쓴다면 신한골드리슈금적립을 확인하면 됩니다. 신한은행 상품 안내에서는 예금자보호 제외와 매매차익 배당소득세 15.4% 원천징수를 명확히 안내하고 있습니다.
3. 우리은행 우리골드투자
우리은행을 이용한다면 우리골드투자를 보면 됩니다. 우리은행 상품 안내에서는 0.01g 거래 단위와 인터넷·영업점·스마트폰 거래 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
세 상품 모두 기본 구조는 비슷합니다. 처음 만드는 사람은 가장 자주 쓰는 은행 앱에서 소액으로 시작하는 방식이 가장 간단합니다.
세 은행 중에서 “여기가 무조건 제일 좋다”고 고르기는 어렵습니다. 금 통장은 은행마다 상품명만 다를 뿐, 원화로 금을 사고 통장에는 금 중량이 쌓이는 기본 구조는 비슷하기 때문입니다.
💡 금 통장이 처음이라면, 수수료 차이를 너무 복잡하게 따지기보다, 평소 자주 쓰는 은행 앱에서 시작하는 것이 가장 편합니다. 금 통장은 한 번 만들고 끝나는 상품이 아니라, 나중에 금값을 확인하고 추가로 사고팔면서 계속 관리해야 하기 때문입니다.
금 통장 수수료와 세금
금 통장을 개설 할 때는 사고팔 때 드는 비용을 이해하는 것이 중요합니다. 금값이 올라도 수수료와 세금을 빼면 실제 수익은 줄어들 수 있기 때문입니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 매매 수수료 | 매입·매도 시 은행별 수수료 발생 (평균 1% 내외) |
| 보관 수수료 | 별도 보관 수수료 없음 |
| 세금 | 매매차익 발생 시 배당소득세 15.4% 원천징수 |
| 실물 인출 비용 | 실물 금으로 찾을 경우 부가가치세 10% 발생 가능 |
예를 들어 금 통장에서 차익이 10만 원 발생했다면 세금은 다음과 같이 계산됩니다.
- 100,000원 × 15.4% = 15,400원
즉, 세금을 제외하면 실제로 남는 금액은 84,600원입니다.
금 통장은 “금값이 오른 만큼 전부 내 수익이 되는 구조는 아니다” 정도는 알고 시작하시는 게 좋습니다.
실물 금으로 찾을 수 있을까?
금 통장은 기본적으로 앱에서 금을 사고파는 상품입니다. 그래서 실물 금 인출 가능 여부는 은행별로 확인해야 합니다.
KB골드투자통장과 우리골드투자는 실물 인출보다는 통장 안에서 금을 매입·매도하는 방식입니다. 반면 신한골드리슈금적립은 상품 안내에서 현금 해지 또는 금 실물 인출이 가능하다고 안내 되어 있습니다.
다만 실물 금으로 찾을 때는 부가가치세 10%와 별도 수수료가 붙을 수 있습니다. 그래서 처음 금 통장을 만드시는 분이라면 실물 인출보다 앱에서 소액으로 사고팔며 관리하는 용도로 접근하는 것이 더 쉽습니다.
금 통장 Q&A
Q. 금 통장은 아무 은행에서나 만들 수 있나요?
A. 아닙니다. 모든 은행에서 골드뱅킹을 취급하는 것은 아닙니다. KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등 골드뱅킹 상품을 운영하는 은행에서 확인해야 합니다.
Q. 금 통장은 예금자보호가 되나요?
A. 금 통장은 예금자보호 대상이 아닙니다. 일반 예금처럼 원금이 보장되는 상품이 아닙니다.
Q. 금 통장은 이자가 붙나요?
A. 이자가 붙는 예금 상품은 아닙니다. 금 가격과 환율에 따라 평가금액이 달라집니다.
Q. 금 통장은 얼마부터 시작할 수 있나요?
A. 은행별 상품 조건에 따라 다릅니다. 일부 상품은 0.01g 단위 거래가 가능하지만, 신규 가입 조건은 다를 수 있으므로 가입 화면에서 확인해야 합니다.
Q. 금 통장 수익에도 세금이 붙나요?
A. 네. 금 통장에서 매매차익이 발생하면 배당소득세 15.4%가 원천징수됩니다.
Q. 금 통장으로 산 금을 실물로 찾을 수 있나요?
A. 일부 상품은 실물 인출이 가능합니다. 다만 부가가치세와 수수료가 붙을 수 있으므로, 실물 인출 목적이라면 가입 전 조건을 확인해야 합니다.
마무리
금 통장 만드는 방법 자체는 어렵지 않습니다. 은행 앱에서 골드뱅킹을 검색하고, 상품설명서 확인과 본인 인증을 거치면 개설할 수 있습니다.
금 통장은 실물 금을 사는 것보다 부담이 적고, 소액으로 시작할 수 있다는 장점이 있습니다. 처음 금 투자를 해보고 싶은 사람에게는 접근하기 쉬운 방법입니다.
다만 일반 예금은 아니기 때문에 예금자보호, 수수료, 세금 정도는 알고 시작해야 합니다. 처음부터 큰 금액을 넣기보다 소액으로 먼저 매입해 보고, 앱에서 금 중량과 평가금액이 어떻게 바뀌는지 확인하면서 천천히 늘려가는 방식이 가장 현실적입니다.
